Struktury ubezpieczeniowe
Struktury ubezpieczeniowe, kiedy są dobrze zaprojektowane, to jedno z najskuteczniejszych narzędzi ochrony i przekazania kapitału. Kiedy są złe — to koszt bez wartości.
W kontekście ochrony kapitału produkty ubezpieczeniowe pełnią funkcję daleko szerszą niż klasyczna ochrona przed zdarzeniem losowym. Polisy unit-linked, ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe (UFK) oraz struktury ochronno-inwestycyjne mogą służyć efektywnemu podatkowo gromadzeniu i przekazywaniu aktywów, separacji majątku od ryzyka działalności gospodarczej oraz zabezpieczeniu interesów wybranych beneficjentów — bez przechodzenia przez procedury spadkowe. Kluczem jest jednak precyzja: źle skrojony produkt ubezpieczeniowy może generować koszty, które z nawiązką niwelują korzyści. Dlatego każdą strukturę analizujemy od podstaw.
Trzy typowe scenariusze, w których pomagamy klientom.
Aktywa zgromadzone w ramach ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego przechodzą na wskazanych beneficjentów poza postępowaniem spadkowym, co skraca czas i redukuje koszty przekazania majątku. Pomagamy zaprojektować strukturę beneficjentów odpowiadającą rzeczywistej woli klienta.
Dla przedsiębiorców prowadzących działalność o podwyższonym ryzyku operacyjnym przeniesienie części aktywów do struktury ubezpieczeniowej zapewnia skuteczną separację od roszczeń wierzycieli — w granicach prawa i przy zachowaniu pełnej przejrzystości.
Wzrost wartości aktywów wewnątrz polisy UFK nie podlega corocznemu opodatkowaniu zysków kapitałowych. Ta cecha, przy długim horyzoncie inwestycyjnym (15–30 lat), może mieć wymierny wpływ na końcową wartość majątku.
Pracujemy z towarzystwami ubezpieczeniowymi działającymi na polskim rynku, ale nie jesteśmy powiązani z żadnym z nich ekskluzywną umową dystrybucyjną. Oznacza to, że dobieramy produkt do potrzeb klienta, a nie odwrotnie. Analizujemy opłaty (w tym opłaty za zarządzanie i opłaty likwidacyjne), dostępne subfundusze, elastyczność zmian beneficjentów oraz warunki wcześniejszego dostępu do środków. Klient otrzymuje pisemne zestawienie porównawcze wybranych opcji wraz z naszą rekomendacją i uzasadnieniem. Nie pobieramy wynagrodzenia od towarzystw — honorarium pochodzi wyłącznie od klienta.
„Miałam trzy polisy unit-linked od różnych towarzystw i nie wiedziałam, co tak naprawdę posiadam. Grupa Warszawa rozłożyła każdą na czynniki pierwsze, dwie z nich zarekomendowała do zlikwidowania, a jedną do restrukturyzacji. Oszczędności na opłatach rocznych pokryły ich honorarium w pierwszym roku.”
Agnieszka M., lekarka i inwestorka, Warszawa
Prześlij nam dokumentację swoich struktur ubezpieczeniowych — ocenimy je bez kosztów wstępnych i powiem ci wprost, co warto zmienić.
Wyślij dokumenty do oceny